Блог пользователя admin

Ключи от счастья

Еще недавно казалось, что ипотечный кредит под 10% годовых — это фантастика. А уж об образовательных займах со ставкой 4,94% в год абитуриенты могли только мечтать. Однако этим летом Сбербанк предложил рынку две действительно беспрецедентные кредитные программы. Об особенностях новых ипотечных и образовательных кредитов мы поговорили с Натальей Карасевой, директором Управления розничного кредитования Сбербанка России.

— Наталья, летом Сбербанк запустил два новых продукта — ипотечную программу кредитования «В десятку» и новый образовательный кредит. Давайте начнем с ипотеки. В чем главные особенности новой программы?
— В период действия акции — с 29 июля по 10 октября 2010 года — на покупку недвижимости, построенной с участием кредитных средств Сбербанка (программа «Ипотечный+»), мы предлагаем специальные условия получения кредита. А именно: 10% годовых — единая ставка по кредиту независимо от размера первоначального взноса и периода (до и после регистрации ипотеки); 10% — минимальный первоначальный взнос; 10 лет — максимальный срок. Эта акция — один из примеров, когда легко понять стоимость вопроса. Ставка, срок, сумма — все предельно понятно.

Что так дорого

20 июля этого года в Москве впервые прошел масштабный аукцион по реализации элитного жилья: суммарная стоимость выставленных объектов была более $200 млн. Результаты этого ноу-хау на отечественном рынке элитной недвижимости подтвердили общую тенденцию: даже самым состоятельным россиянам 20-30% скидки на апартаменты пока представляются недостаточными.

Аукционеры
     В Москве элитные апартаменты пошли с молотка. 20 июля компания Penny Lane Realty совместно с аукционным домом LEC0RT применила аукционные торги как способ продажи недвижимости классов «люкс» и «бизнес».
     По итогам этой сессии из 32 представленных объектов было продано 7, на сумму $12,3 млн.
     Аукцион такого масштаба проходил в нашей столице впервые. На реализацию были предложены апартаменты и пентхаусы Москвы, Сочи, Геленджика, Ялты, Гурзуфа, а также усадьбы и коттеджи на Рублево-Успенском, Новорижском, Киевском, Калужском, Осташковском шоссе Московской области. Общая площадь выставленных объектов составила более 25 тыс. кв. м, а суммарная стоимость — более $200 млн.

Мобильные платежи

В ближайшем будущем NFC-технология позволит объединить на SIM-карте мобильного телефона функции кредитной карты, страхового полиса, удостоверения личности, проездного билета и многое другое, на что у рядовых потребителей пока даже не хватает фантазии.

БЛИЖНЯЯ ЗОНА

     NFC, или Near Field Communications, дословно можно перевести, как «связь в ближнем поле». Принцип действия — защищенный обмен данными по радиоканалу на короткие расстояния между электронными устройствами, сочетающими в себе функции бесконтактных считывателя и карты. Связь по этой технологии осуществляется в нерегулируемом диапазоне 13,56 МГц и позволяет на расстоянии 0,1-0,2 м передавать данные со скоростью до 424 кбит/с.
      Одно из основных направлений технологии — возможность использовать мобильные телефоны с модулем NFC в качестве платежного средства и самых различных билетов, прежде всего в системах общественного транспорта. Кроме этого, NFC-совместимые мобильные устройства заменят банковские пластиковые карточки при работе с банкоматами. Пользователь помещает телефон рядом с банкоматом, который идентифицирует личность владельца мобильного устройства и считывает защищенную информа цию прямо с телефона. Это могут быть различные параметры, начиная от номера банковского счета, до заранее установленного максимального суточного лимита по снятию наличных.

Ставки — вниз

Заместитель Председателя Правления Сбербанка Андрей Донских рассказал о работе корпоративного блока в I полугодии 2010года.

       С 16 августа Сбербанк России снизил ставки по кредитам корпоративным клиентам на 0,5-1,5%. Об этом рассказал на брифинге заместитель Председателя Правления Сбербанка России Андрей Донских. Это уже седьмое снижение стоимости кредитов с начала IV квартала 2009 года. В среднем ставки за этот период стали меньше на 6-8% (одновременно они сокращены по депозитам юридических лиц на 0,5-1,25%). Андрей Донских сообщил, что средние ставки по кредитам корпоративным клиентам в зависимости от сроков кредитования и типа заемщика сегодня составляют 8-12,5% годовых, но низкий уровень инфляции будет стимулировать их движение вниз.

      На брифинге стало известно, что Сбербанк начал предлагать своим корпоративным клиентам новый продукт — кредит в рублях с фиксированной и плавающей ставкой и максимальным сроком 15 лет. Фиксированный уровень ставок — от 9,5 до 11,5%. Банк намерен предоставлять этот продукт пока лишь крупнейшим клиентам, а затем, по мере стабилизации ситуации в экономике, — предприятиям из крупного и среднего бизнеса.

Офисы будущего — 2014

Инновации стали базисом для развития почти всех сфер мировой экономики, в том числе банковского дела. Высокие технологии — основа для глобализации финансовой сферы. Сегодня для российских банков складывается принципиально новая среда деятельности. О том, как передовые технологии влияют на инновационную политику Сбербанка, и о развитии инновационных банковских технологий к Олимпиаде — 2014 в Сочи мы поговорили со старшим вице-президентом Сбербанка Виктором Орловским.

Виктор ОРЛОВСКИЙ, вице-президент Сбербанка, руководитель блока информационных технологий

— Виктор Михайлович, расскажите, пожалуйста, о последних тенденциях в развитии банковских технологий для бизнеса и частных лиц в мире и на российском рынке. Как они влияют на инновационную политику Сбербанка?

В открытом доступе

Анатолий ВАСИЛЬЕВ, ведущий консультант, Консалтинговая группа «Банки. Финансы. Инвестиции»: Конечная цель модернизации российской банковской системы — расширение доступа предприятий и населения к услугам кредитных организаций. Добиться этого можно как путем совершенствования технологической базы кредитных организаций, так и повышением финансовой грамотности их клиентов.

     По экспертным оценкам, наше технологическое отставание от наилучшей мировой банковской практики составляет по различным сегментам обслуживания от пяти до десяти лет. Среди многообразия направлений модернизации банковских технологий, с учетом значимости не только для каждого отдельного банка, но и для всей системы, можно выделить следующие: совершенствование и развитие платежных систем (включая системы «электронных денег»), расширение предложения и сервисов на базе банковских карт, развитие дистанционных услуг на основе мобильных и интернет-технологий.

Спецналог для банков: Зарубежный опыт!

США
Наиболее сложной и драматичной судьба специального налогообложения оказалась в США, где сторонникам и противникам этой идеи пришлось пойти на уступки. Результатом многомесячных обсуждений стало принятие в июле закона Додда-Фрэнка, который предполагает введение специального режима ликвидации (Orderly Liquidation Authority) крупных финансовых институтов, выходящего за рамки стандартных процедур банкротства. В соответствии с законом Додда-Фрэнка специальный режим ликвидации вводится на основании решения министра финансов,который назначает Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC) конкурсным управляющим для финансовой компании, испытывающей трудности.

Спецналог для банков: быть или не быть?

     Дискуссия вокруг введения специального налогообложения банковской деятельности началась уже на первых стадиях глобального финансового кризиса. Этот вопрос входил в повестку дня всех последних саммитов G-20. Однако такая идея нашла многочисленных противников.

       Противники идеи нашлись не только в банковском сообществе, немалая часть которого назвала специальное налогообложение популистским, но и среди официальных представителей целого ряда государств. О неоднозначном восприятии этого инструмента регулирования банковской деятельности свидетельствует то, что на саммите G-20 в Торонто в июне 2010 года Канада, Япония, Австралия, Швейцария и страны БРИК выступили против обязательного для всех участников встречи применения этой меры. В то же время США и страны ЕС высказались в поддержку специального налогообложения банков. Однако, как показывает весь ход подготовки реформы финансового сектора США, конфликт интересов оказался настолько глубоким, что все стороны вынуждены искать паллиативные решения (паллиатив — временное решение, полумера — ред.).

Сбербанк России: Ваши деньги!

Безукоризненный выход
       3 августа Сбербанк России сообщил об итогах дополнительного размещения еврооблигаций на сумму $500 млн. Вице-президент Сбербанка, директор Департамента казначейских операций и финансовых рынков Андрей Голиков отметил, что 7 июля успешно завершен I этап размещения еврооблигаций и зафиксирована рекордно низкая ставка купона и эффективная доходность. Тогда были размещены пятилетние еврооблигации на сумму $1 млрд. со ставкой купона 5,499% годовых в рамках MTN Программы (по правилу Regulation S). «Банк установил новый бенчмарк для своих облигаций и удовлетворил аппетиты инвесторов по доходности (объем заявок более чем в два раза превысил предложение)», — отметил Андрей Голиков.

Новый нефтяной узел

В канун празднования своего юбилея — 60 лет со дня основания компании — ОАО «Татнефть» реализует два крупных инвестиционных проекта, аналогов которым в России пока нет. Один из них финансирует Сбербанк России.

     РУШАН САХБИЕВ, УПРАВЛЯЮЩИЙ ОТДЕЛЕНИЕМ «БАНК ТАТАРСТАН» №8610 СБЕРБАНКА РОССИИ:
      «Сбербанк России сотрудничает с объединением «Татнефть» с 2000 года. С того дня, как компания открыла расчетный счет в Альметьевском отделении №4683 Сбербанка России. Вот уже на протяжении десяти лет отделение «Банк Татарстан» оперативно решает все вопросы, связанные с комплексным обслуживанием с учетом соблюдения взаимных интересов. ОАО «Татнефть» — крупнейший VIP-клиент отделения. Положительная кредитная история предприятия насчитывает уже более восьми лет. Обслуживание компании осуществляется на особых принципах, потому что ОАО «Татнефть» — именно тот клиент, для которого должны создаваться индивидуальные условия и специализированные банковские продукты. Так, с учетом потребностей компании Сбербанк России доработал программное обеспечение. В общем, мы говорим о том, что и банк, и клиент в значительной степени интегрированы друг в друга. На регулярной основе идет обмен деловой информацией, проходят встречи и консультации.
      Особые надежды мы возлагаем на обслуживание работников предприятия по всему спектру банковских услуг. Мы надеемся, что глубокие исторические корни и традиции ОАО «Татнефть» и Сбербанка России, самого крупного и надежного в стране, станут основой развития дальнейшего сотрудничества, которое, несомненно, имеет хорошие перспективы».